Waar moet je op letten bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Als zelfstandig ondernemer moet je jezelf goed verzekeren. In loondienst wordt dit allemaal voor je geregeld, maar dit is niet het geval als je op eigen benen staat.

Eén van de verzekeringen die je als ondernemer goed kunt gebruiken, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Met deze verzekering verzeker je jezelf tegen inkomensverlies als gevolg van ziekte, wanneer je invalide wordt of als je betrokken raakt bij een ongeval. Zie het als een soort vangnet. Ben je overtuigd van de voordelen? Dan wil je zelf mogelijk wel een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Voordat je dit doet, moet je op een aantal zaken letten. In deze tekst zetten wij de belangrijkste aandachtspunten voor je op een rijtje. 

Welk bedrag verzeker je? 

Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt er een bepaald bedrag verzekerd. Dit is het bedrag waarop een verzekeraar je uitkering bij arbeidsongeschiktheid baseert. Het verzekerde bedrag is bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Klaverblad minimaal 2500 euro per jaar. De kans is groot dat je hier als ondernemer niet genoeg aan hebt. Daarom kun je ook voor een hoger verzekerd bedrag kiezen. Klaverblad heeft het maximale verzekerde bedrag vastgesteld op 85.000 euro per jaar. Je kunt overigens nooit je volledige inkomen verzekeren. Je mag namelijk maar maximaal 80% van je inkomen verzekeren bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering.  Om een verzekerd bedrag vast te stellen, kijkt een verzekeraar altijd naar je huidige inkomen. Dit inkomen kan in de loop der jaren veranderen. Zo kun je bijvoorbeeld meer gaan verdienen. Als dit het geval is, is het verzekerd bedrag voor jou mogelijk niet meer toereikend. Heb je het optierecht meeverzekerd? Dan mag je het verzekerde bedrag jaarlijks met 10% verhogen, zonder dat je hier opnieuw een gezondheidsverklaring voor in hoeft te vullen. 

Wat wordt er precies gedekt? 

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorg je ervoor dat er toch geld in het laatje komt als je arbeidsongeschikt bent. Veel ondernemers denken dat ze het verzekerde bedrag uitgekeerd krijgen wanneer zij arbeidsongeschikt zijn. Je krijgt dit volledige bedrag alleen uitgekeerd als je voor de volle 100% arbeidsongeschikt bent. Om te bepalen voor hoeveel procent je arbeidsongeschikt bent, moet je altijd eerst bij een arts langs. Deze onderzoekt jou en stelt op basis hiervan vast voor hoeveel procent je arbeidsongeschikt bent. Ben je voor 50% arbeidsongeschikt? Dan krijg je 50% van het verzekerde bedrag uitgekeerd. Kies je voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering van Klaverblad? Dan ben je al verzekerd van een uitkering bij 25% arbeidsongeschiktheid. 

Hoe zit het met de eigenrisicotermijn?

Een ander aandachtspuntje bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is de eigenrisicotermijn. Met dit begrip geven we aan hoe lang het duurt voordat jouw uitkering ingaat nadat je arbeidsongeschikt bent geraakt. Bij veel verzekeraars kies je zelf je eigenrisicotermijn. Je kunt vaak kiezen uit 14, 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen. Kies je voor 14 dagen? Dan ontvang je al een uitkering nadat je twee weken arbeidsongeschikt bent. Bij een eigenrisicotermijn van 730 dagen krijg je jouw eerste uitkering pas na twee jaar. 

Wat is de eindleeftijd?

Tot slot moet je bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering letten op de eindleeftijd. Dit is de leeftijd waarop je verzekering stopt met uitkeren. De hoogte van deze leeftijd kan verschillen. Vaak hangt deze samen met de arbeidsongeschiktheidsverzekering die je afsluit. Kies je voor een AOV Flex van Klaverblad? Dan bepaalt de verzekeraar de eindleeftijd op basis van je beroep. Kies je voor Royaal AOV of Royaal Plus AOV? Dan bepaal je zelf de eindleeftijd. Je kunt in dat geval kiezen uit 58, 60, 62, 65 of 67 jaar.

Tags bij dit artikel:

• arbeidsongeschiktheid
• arbeidsongeschiktheidsuitkering